Empréstimo consignado para negativados; tire suas dúvidas e descubra as melhores opções

Explorando as possibilidades do empréstimo consignedado: quem pode acessar e como funciona

Em meio a apertos financeiros, muitas pessoas buscam alternativas para quitar contas e lidar com imprevistos. O empréstimo consignado surge como uma opção atrativa, especialmente para quem busca juros baixos e deseja evitar o acúmulo de dívidas com juros abusivos.

No caso dos aposentados e pensionistas do INSS, essa modalidade de crédito oferece condições vantajosas, com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos. Além disso, o empréstimo consignado possui uma segurança importante: as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do beneficiário, o que garante a quitação da dívida e evita inadimplência.

Quem pode solicitar o empréstimo consignado?

Empréstimo consignado para negativados; tire suas dúvidas e descubra as melhores opções
Empréstimo consignado para negativados; tire suas dúvidas e descubra as melhores opções

O acesso ao empréstimo consignado é destinado a um público específico, composto por:

  • Aposentados e pensionistas do INSS: a principal categoria de beneficiários da modalidade.
  • Servidores públicos: sejam federais, estaduais ou municipais.
  • Pensionistas de órgãos públicos: incluindo militares e pensionistas das Forças Armadas.
  • Funcionários de empresas privadas: desde que a empresa possua convênio com instituição financeira que ofereça o crédito consignado.

Negativado consegue empréstimo consignado?

Ao contrário de outras modalidades de crédito, o empréstimo consignado não se baseia na situação do nome do solicitante nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC. Ou seja, mesmo com o nome negativado, é possível solicitar o empréstimo consignado, desde que o interessado atenda aos demais requisitos, como ser um dos beneficiários mencionados anteriormente e ter margem consignável disponível.

Margem consignável: o que é e como consultar

A margem consignável é a porcentagem do salário ou benefício do trabalhador que pode ser comprometida com o pagamento das parcelas do empréstimo. Essa porcentagem é definida por lei e varia de acordo com a categoria do beneficiário:

  • Aposentados e pensionistas do INSS: 40%
  • Servidores públicos: 35%
  • Funcionários de empresas privadas: varia de acordo com a convenção coletiva de trabalho da categoria.

Para consultar a margem consignável disponível, o interessado pode acessar o portal do órgão responsável pelo seu pagamento:

Bancos que liberam empréstimo consignado para negativados

Diversas instituições financeiras oferecem o empréstimo consignado para negativados. Entre as principais opções, podemos destacar:

  • Banco Pan: oferece valores a partir de R$ 500, com taxas de juros a partir de 1,77% ao mês.
  • Crefisa: também disponibiliza valores a partir de R$ 500, com taxas de juros competitivas.
  • Santander: oferece opções com valores entre R$ 15 mil e R$ 80 mil, com taxas de juros entre 1,72% e 2,78% ao mês.
  • Banco do Brasil: disponibiliza o crédito consignado para seus clientes aposentados e pensionistas, com taxas e condições atrativas.

Dicas para conseguir o melhor empréstimo consignado

Ao buscar um empréstimo consignado, é fundamental pesquisar e comparar as ofertas de diferentes bancos. Fatores como taxas de juros, prazos de pagamento, valor máximo do empréstimo e serviços adicionais devem ser considerados na hora da escolha.

É importante também solicitar simulações em diferentes instituições para ter uma visão completa das opções disponíveis e escolher a que melhor atende às suas necessidades.


André Júnior

Especialista em economia popular, André Júnior analisa o impacto das políticas econômicas sobre as classes trabalhadoras. Ele é conhecido por seus trabalhos que defendem a ampliação de benefícios sociais como ferramenta de combate à desigualdade

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