Renda fixa ou fundos imobiliários descubra a melhor estratégia de investimento para 2025

Com a taxa SELIC em alta, o mercado financeiro brasileiro está em um momento de transição, oferecendo tanto riscos quanto oportunidades. Para quem busca aumentar seu patrimônio ou proteger sua renda, investir em renda fixa ou fundos imobiliários (FIIs) são opções atrativas. Entender as características desses ativos é fundamental para tomar decisões conscientes e rentáveis.

O cenário atual SELIC e impactos nos investimentos

A SELIC é a taxa básica de juros no Brasil, influenciando diretamente as taxas de empréstimos, financiamentos e investimentos. Desde 2020, a SELIC passou por flutuações significativas. Em 2024, ela encerrou em 12,25%, com previsão de subir ainda mais em 2025, alcançando possivelmente 15%.

Essas mudanças afetam diretamente os retornos da renda fixa e a valorização dos fundos imobiliários:

• Renda Fixa: Altas taxas de juros tornam o Tesouro Direto, especialmente títulos pré-fixados e atrelados ao IPCA, extremamente atrativos.
• Fundos Imobiliários: Embora a renda mensal seja atrativa, as cotas sofrem desvalorização em momentos de alta dos juros.

As vantagens da renda fixa em 2025

A renda fixa oferece previsibilidade e segurança, sendo ideal para investidores mais conservadores ou que desejam compor uma reserva de emergência.

Exemplos de títulos atrativos

• Tesouro Pré-Fixado 2027: Oferece retorno fixo de 15,33% ao ano, desde que mantido até o vencimento.
• Tesouro IPCA+ 2035: Combina a inflação (IPCA) com uma taxa fixa de 7,2%, protegendo o poder de compra a longo prazo.

Benefícios

• Rentabilidade garantida se mantidos até o vencimento.
• Ideal para momentos de alta da SELIC.
• Menor volatilidade em comparação à renda variável.

Fundos imobiliários oportunidade de longo prazo

Os FIIs são uma excelente opção para quem busca renda passiva e diversificação. Apesar de sofrerem em momentos de alta da SELIC, apresentam grande potencial de valorização no longo prazo.

Destaques de fundos imobiliários

• HGLG11 (Logística): Apresentou valorização de 233% nos últimos 10 anos, considerando reinvestimento de dividendos.
• MXRF11 (Multiestratégia): Com mais de 1 milhão de cotistas, oferece dividendos mensais atrativos, atualmente em torno de 13,14% ao ano.

Benefícios

• Dividendos isentos de imposto de renda.
• Potencial de ganho com valorização das cotas.
• Proteção contra inflação em ativos imobiliários.

Desafios

• Volatilidade a curto prazo.
• Impacto direto da alta de juros nas cotações.

Diversificação o equilíbrio ideal para investir em 2025

Não é necessário escolher entre renda fixa e fundos imobiliários. Um portfólio diversificado é a melhor forma de reduzir riscos e maximizar ganhos.

Sugestão de alocação

• Renda Fixa: 50% para investidores conservadores, priorizando Tesouro Direto.
• Fundos Imobiliários: 30% para investidores moderados ou arrojados, focando em dividendos consistentes.
• Outros Ativos: 20% em ações, criptomoedas ou investimentos no exterior.

Benefícios da diversificação

• Redução de riscos com diferentes classes de ativos.
• Aproveitamento de ganhos em cenários variados.
• Renda passiva consistente com potêncial de valorização do capital.